Dette må du kunne om forbrukslån

Vi har over 100 milliarder i forbruksgjeld og stadig flere tar opp forbrukslån.Ved utgangen av 2017 utgjorde forbrukslån i norske husstander omkring 100 milliarder kroner, ifølge Finansmarkedsmeldingen 2018.

Elisabeth Realfsen, leder i Finansportalen, og Hallgeir Kvadsheim, atferdsøkonom og kjent fra Luksusfellen, forklarer begrepene du må kunne før du tar opp et forbrukslån.

Nedbetalingstid

Det er den tiden du avtaler for å betale ned lånet.

– Hvis du får problemer med å betale den avtalte nedbetalingen, er forbruksbankene mye verre å forholde seg til enn andre banker, mener Kvadsheim.

Refinansiering

Å ta opp et nytt lån for å nedbetale et annet. Det kan innebære å flytte lånet fra en bank til en annen, eller å ta opp et stort lån for å finansiere flere små.

– Hvis du skal ta et nytt lån, må du være sikker på at det dekker alle de gamle. Det er svært viktig å få bort alle de gamle lånene, sier Kvadsheim.

Nominell rente

I nominell rente inngår ikke etableringsgebyrer, termingebyrer eller andre kostnader som gjør at den effektive renten som regel alltid vil bli høyere enn den nominelle renten.

– Ikke se på den nominelle renten, men på den effektive renten. Det er den virkelige renten, forteller Realfsen.

Effektiv rente

Den effektive renten er den virkelige renten, og tar hensyn til gebyrer, tidspunktene for betaling og godskriving av renter. Den kan skille seg mye fra den nominelle renten.

Misligholde lån

Å ikke etterkomme bankens betalingskrav.

– Hvis du har et nytt lån, som er misligholdt, vil bankene sette høyere krav til deg enn hvis du har gamle lån som er misligholdt. Da vil det være vanskeligere å få en betalingsplan. Bankene er strengere med nye lån, sier Kvadsheim.