Hovedinnhold

Nå er det rentekrig mellom bankene

** Ekspertene: Slik utnytter du situasjonen

<p>RETT NED: Grafen viser fem års fastrente de siste 20 årene. </p>
<p><span style="line-height: 1.5em;"><i>Kilde: Storebrand og Dine Pengers rentebarometer.</i></span></p>

RETT NED: Grafen viser fem års fastrente de siste 20 årene. 

Kilde: Storebrand og Dine Pengers rentebarometer.

Grafikk: KENNETH LAUVENG
Etter at Nordea senket fastrenten til et historisk lavt nivå tirsdag, slenger de andre storbankene seg på. «Fight on! Vi matcher den satsen!» sier DNB når VG ringer.

Even Westerveld, informasjonsdirektør i DNB Bank, tar ikke telefonen første gang VG ringer, men sender en SMS med teksten:

«Vi har justeringene på blokka. Må bare avklare om vi kan gå ut med det enda».

Bandt du renta da den var langt høyere? Da vil VG gjerne snakke med deg! 

Straks etter ringer han:

Dette betyr begrepene:

** Fastrente: Fastrente betyr at du får et fast terminbeløp for en gitt periode, uansett hvordan renten endrer seg ellers i markedet. Dersom markedsrentene blir lavere, kan du altså tape på det, mens du tjener på det dersom rentene stiger.

** Flytende rente: Renten på et lån følger utviklingen i markedet. Denne renten påvirkes av Norges Banks styringsrente.

** Styringsrente: Norges Bank er bankenes bank og de fastsetter styringsrenten hver sjette uke. Styringsrenten fastsetter hvilken rente bankene får på sine lån. Dette bestemmer hvilken rente bankene har råd til å gi kunder, forbrukere og bedrifter – på innskudd og lån.

** Nominell rente: Grunnrenten på et lån. Den har ikke med alle kostnadene ved å låne penger. Effektiv rente derimot, har med alle kostnader som for eksempel etableringsgebyr og termingebyr.

** Inflasjon: Vedvarende vekst i generelt prisnivå. Inflasjon er det sammen som et fall i verdien av penger.

– Vi har bestemt oss for å matche satsen til Nordea. Derfor senker vi fra 1,99 til 1,95 på lån for kundegruppene «unge» og «saga» fra torsdag morgen, sier Westerveld, og legger til:

– Vi er klare til kamp. Dette er en fight om fastrenten som er bra for forbrukerne.

Ringte banken: Slik kan du spare tusener på lavere rente

Bakgrunnen for «krigserklæringen» er at Nordea i går morges senket fastrenten til 1,95 prosent (nominell) for tre års bindingstid. Dette gjelder kunder i Nordea Premium, Private Banking og alle under 34 år.

John Sætre, leder av Nordeas bankvirksomhet i Norge, forteller at utvikling i markedsrentene har gjort det mulig for dem å tilby rekordlave renter til sine kunder. På spørsmålet om de nå vil ta opp kampen med DNB, svarer han:

– Konkurranse er bra, men vi ser ikke på dette som en kamp. Men hvis andre banker ønsker å konkurrere med oss, må de gjerne gjøre det.

Storebrand var den første banken i Norge som senket fastrenten til under to prosent. I november satte de renten på tre år ned til 1,99. Nå ønsker kommunikasjonsdirektør Bjørn Erik Sættem de andre bankene velkommen etter.

– Vi har vært billigst på fastrentelån siden november – for alle kunder. Nå, fire måneder senere, kommer de andre storbankene med lignende tilbud. Man kan si at det er en liten rentekrig på gang.

Også etter at VG publiserte denne artikkelen, har det vært bevegelser på rentefronten. Ved 09-tiden onsdag tikket det inn en melding fra den Danske Bank, som opplyser at de kutter fastrenten til alle fra og med i dag; 1,95 om man tar tre års bindingstid, 2,30 om man tar fem års binding og 2,95 til de som tar ti års ventetid. 

Rådvill? Her er finanselitens beste råd for din økonomi i år

Rentene hos de største bankene

Dette er tall for fastrente (nominell) på lån over 3, 5 og 10 år.

Danske bank:

2,10 (3 år), 2,45 (5 år), 3,10 (10 år) – gjelder alle kunder. De laveste satsene til banken ligger 0,10 under og gjelder «Akademiker-kundene» deres. Altså: 2,00 / 2,35 / 3,0 for 3,5 og 10 år.

DNB:

1,95 (3 år), 2,30 (5 år), 2,95 (10 år) – Tilbudet gjelder lån på inntil 85 prosent av markedsverdi for unge under 34 år, og 75 prosent for bankens Saga-kunder.

Storebrand:

1,99 (3 år), 2,29 (5 år), 2,99 (10 år) De har også 20 år: rente 3,8 – gjelder alle kunder

Nordea:

1,95 (3 år), 2,30 (5 år), 2,95 (10 år) – gjelder kunder i Nordea Premium, Private Banking samt alle under 34 år.

Gjensidige:

2,3 (3 år), 2,6 (5 år) – har ikke ti og dette gjelder alle kunder

Handelsbanken

** Har ingen listepriser. Rentene for hver kunde blir satt individuelt i møte med en kundebehandler.

Sparebank 1 SMN:

2,10 (3 år), 2,37 (5 år), 3,10 (10 år) – gjelder alle

Sparebank 1, Nord Norge:

2,20 (3 år), 2,55 (5 år), 3,20 (10 år) – gjelder alle

Sparebank Vest:

2,15 (3 år), 2,50 (5 år), 3,15 (10 år) - Kunder tilbys dette på lån inntil 75 prosent av markedsverdi. Effektiv rente oppgitt for lån på 2 millioner nedbetalt over 25 år.

SR-Bank:

2,15 (3 år), 2,50 (5 år), 3,05 (10 år) – gjelder alle

Bunnivå

Verdens sentralbanker har de siste årene senket rentene til bunnivå.  I Norge har også økt oppmerksomhet på boliglån, kombinert med konkurranse om de beste kundene, bidratt til kamp mellom bankene, tror fagsjef for personlig økonomi ved BI, Dag Jørgen Hveem.

– Som vi har sett den siste tiden, er det tøff konkurranse om de beste kundene, enten det er akademikere eller andre som det for banken vil være god inntjening på over tid.

Det er viktig å huske at bunnrenten som bankene nå kriger om å sette lavest, ikke gjelder alle, forklarer han.

– For å si det sånn, dette er ikke en rente som tilbys pensjonistforeninger.

Hveem sier at dagens rentekrig er bra for forbrukerne, men at man selv må være bevisste på å utnytte situasjonen.

– For de kundene som vet å utnytte konkurransen, er det vi nå ser veldig positivt. I dag er det gratis å låne penger når skatt og prisstigning tas hensyn til. Men man må selv følge opp at renten reduseres på eget lån.

– Ikke tro at det automatisk gjelder deg, dersom du leser i et avisen at banken har satt ned renten, advarer han.

Les også: – 2015 var tøft. 2016 kommer til å bli BEINTØFT

– Robin Hood-tilstander

Geir Ormseth, redaktør for Smarte Penger og ekspert på privatøkonomi, observerer rentekrigen med interesse.

– Tradisjonelt sett har man rentekrig på flytende boliglånsrente, men nå er fastrenten lavere enn den flytende. Det er unormalt, og ved at mediene har økt fokus på den, øker også konkurransen blant bankene.

Ormseth forklarer at i prinsippet er fastrenten vi har på lånene våre i dag negativ. Selv om renten er på 1,95, vil det man betaler være under null om man trekker fra inflasjon og skatt. 

<p>EKSPERT: Geir Ormseth, redaktør i Smarte Penger, advarer mot «Robin Hood»-tilstander i rentemarkedet</p>

EKSPERT: Geir Ormseth, redaktør i Smarte Penger, advarer mot «Robin Hood»-tilstander i rentemarkedet

Foto: Robert S. Eik, VG

Regnestykket setter han opp slik: Hvis lånerenten er på to prosent, man skatter 0,5 prosent og inflasjonen er på to prosent, blir renten på -0,5 prosent.

– Det fører til Robin Hood-tilstander i rentemarkedet. De med gjeld i banken har negativ rente, og hvem betaler for det? Jo, det gjør de som har penger i banken, fordi man i dag taper på å ha sin formue stående der.

– Dermed kan man si at det går penger fra de formuende til dem med gjeld, fordi inflasjon gjør at hver krone du har lånt, blir mindre verdt. Normalt ville rentemarkedet kompensert for dette med høye renter, men slik er det ikke nå.

Les også: Ledigheten sprer seg til andre yrker

Spår enda lavere rente

Torsdag i neste uke, 17. mars, er det rentemøte i Norges Bank. Der informerer sentralbanksjef Øystein Olsen om hva som vil skje med styringsrenten i Norge fremover. 

Den er allerede på rekordlave 0,75 prosent. Nå spår flere eksperter at den skal ytterligere ned.

– Renten blir redusert til 0,5 prosent og renteprognosene blir nedjustert. Det betyr at en ytteligere reduksjon vil bli sterkt signalisert, spår Hveem. 

Det samme tror Ormseth fra Smarte Penger. 

<p>EKSPERT: Sjefsøkonom i Eika Gruppen, Jan L. Andreassen, tror renta blir enda lavere innen et år.</p>

EKSPERT: Sjefsøkonom i Eika Gruppen, Jan L. Andreassen, tror renta blir enda lavere innen et år.

Foto: Pressebilde

Sjefsøkonom i Eika Gruppen, Jan L. Andreassen, drar den enda lenger:

– Jeg tror Norges Bank vil ha negativ styringsrente innen neste sommer, sier han.

For de med boliglån kan dette bety at både fastrente og flytende rente blir enda lavere innen et år. 

Andreassen spår at innen sommeren 2017 vil de laveste boliglånsrentene ligge på mellom 1 og 1,5 prosent.

Det er flere ting som styrer renten, som stigende arbeidsledighet, lav lønnsvekst og internasjonale forhold. Sverige og Danmark har allerede negativ styringsrente – altså renter på under null prosent.

– Vi kan ikke ha noe særlig over null i det lange løp vi heller, uten at kronen vil styrke seg ubehagelig mye, spår økonomen.

Les også: – Boligprisene skal dobles

Han avslutter med et par råd til forbrukerne:

– Ikke bruk alle pengene du tjener på renter – spar dem! Hold din sti ren, unngå inkasso, vær i fast arbeid og unngå for mye gjeld. Og så er det bare å flyte på bølgen.

EKSPERTENE: Slik utnytter du situasjonen

For folk flest kan det være vanskelig å vite hva som er forskjellen på flytende og fast rente, for ikke å snakke om hvilke av de to alternative man bør velge. Her får du gode råd ekspertene: fra fagsjef for personlig økonomi ved BI Dag Jørgen Hveem, sjefsøkonom i Eika-gruppen, Jan L. Andreassen og redaktør i Smarte Penger Geir Ormseth deg sine råd.

1. BIND RENTA

Geir Ormseth tror mange kan være godt tjente med å binde renten nå, da det er begrenset hvor mye lavere den kan bli.

– Men velg tre eller fem år, ikke ti. Et argument er at om man ønsker stabile utgifter, bør man binde renten. Finner man i tillegg den banken med billigst fastrente, så har du sikret deg selv det billigste lånet for den perioden du velger.

2. TA GREP SELV

<p>EKSPERT: Dag Jørgen Hveem er fagsjef for personlig økonomi ved BI.</p>

EKSPERT: Dag Jørgen Hveem er fagsjef for personlig økonomi ved BI.

Foto: Pressebilde

Dag Jørgen Hveem, fagsjef for personlig økonomi ved BI, advarer mot å tro at lave renter i banken automatisk gjelder deg. Skal du nyte godt av rentekuttene, må du selv ta grep.

– Kort og godt – utnytt konkurransen. Det finnes bøtter og spann med eksempler på at renta på den enkeltes lån ikke blir nedjustert selv om den generelt settes ned. Ta kontakt med banken og følg opp!

I motsetning til Ormseth, mener Hveem at man bør vente med å binde renta.

– Fastrenten faller fortsatt, så vent med å binde til nivået faller ytterligere, om du har bestemt deg for å binde.

3. UTNYTT SITUASJONEN

Jan L. Andreassen, sjefsøkonom i Eika-gruppen, råder forbrukerne til å utnytte den lave renten.

– Bakteppet med et varig lavt rentenivå er at norsk økonomi stagnerer. Husk at mange yngre mennesker skal leve til de er 100 år. Og de siste 30 årene skal man leve av oppsparte midler. Du kan nesten ikke spare nok til alderdommen.

Kommentarer Antall kommentarer på artikkelen

Øyvind Solstad

Har du en mening om denne saken? Vi løfter ofte opp de beste kommentarene! Du må bruke ditt egentlige navn, vær saklig, respekter andres meninger og husk at mange kan se hva du skriver. Brudd på reglene kan føre til utestengelse.
Vennlig hilsen Øyvind Solstad, ansv. for brukerinvolvering og sosiale medier i VG.
Les mer om vår moderering

VGs journalister og moderatorer overvåker denne debatten kontinuerlig mellom kl. 07 og 24. Kommentarfeltet er nå stengt og åpner igjen kl. 07.00. Velkommen tilbake da!
Klikk for å se kommentarene